央视揭秘：购物卡如何沦为洗钱工具？专家支招防范

近年来，随着移动支付的普及，购物卡似乎逐渐淡出了人们的视野。然而，这些看似普通的消费卡券却在地下市场异常活跃，甚至成为不法分子洗钱的新工具。据警方通报，2023年全国已破获多起利用购物卡洗钱的案件，涉案金额高达数十亿元。央视最新调查发现，一张小小的购物卡背后，竟隐藏着一条完整的灰色产业链，让普通消费者防不胜防。

购物卡为何成为洗钱"新宠"？

与传统洗钱方式相比，购物卡具有金额固定、流通性强、交易隐蔽等特点。犯罪分子往往通过大量购买高面值购物卡，再以折扣价转卖给二手卡券平台或地下钱庄，最终实现"黑钱"洗白。更令人担忧的是，部分电商平台对购物卡交易审核不严，为洗钱行为提供了可乘之机。专家指出，这种新型洗钱手段操作简单、成本低廉，且难以追踪资金流向。

洗钱链条上的关键环节揭秘

完整的购物卡洗钱链条通常包括三个环节：首先是"购卡"环节，犯罪分子通过分散账户大量购买各类购物卡；其次是"倒手"环节，通过社交平台、二手交易网站等渠道低价转卖；最后是"变现"环节，由专业团队负责将购物卡兑换成现金或其他资产。值得注意的是，部分不法商家会主动配合完成整个流程，他们以"企业采购""员工福利"等名义开具正规发票，使非法资金披上合法外衣。

普通消费者如何识别风险交易？

在日常消费中，消费者需要警惕以下几种异常情况：一是远低于市场价的购物卡转让信息，这很可能是洗钱过程中的"折价变现"；二是要求现金交易的购物卡买卖，这种交易方式往往不留痕迹；三是频繁变更持卡人的购物卡流转情况。金融专家建议，消费者应选择正规渠道购买购物卡，对异常低价保持警惕，避免无意中成为洗钱链条的一环。

监管部门重拳出击整治乱象

针对购物卡洗钱问题，央行等监管部门已出台多项措施：要求发卡企业严格执行实名制购卡制度，单张购物卡面值不得超过5000元；建立购物卡交易监测系统，对大额异常交易进行预警；加强对二手卡券交易平台的监管。同时，公安机关加大打击力度，2023年以来已打掉多个利用购物卡洗钱的犯罪团伙。业内人士呼吁，应进一步完善相关法律法规，堵塞监管漏洞。