购物卡洗钱风险大！央视提醒消费者注意这些细节

近年来，预付卡消费成为零售市场的新宠，从商超购物卡到电商礼品卡，各类电子预付凭证交易规模突破万亿。然而在这繁荣背后，一条利用购物卡洗钱的黑色产业链正在悄然滋长。央视财经频道近期曝光多起典型案例显示，不法分子通过虚假交易、多层转售等方式，将非法所得"洗白"，仅2023年上半年全国就查处相关案件2300余起。当普通消费者手持购物卡时，可能正不知不觉成为洗钱链条中的一环。

购物卡为何成为洗钱温床？

预付卡匿名性、流通性强的特点恰好契合洗钱需求。调查发现，犯罪团伙常以"95折回收礼品卡"为诱饵，通过社交平台大量收购。某涉案团伙供述，他们利用300张不同面值购物卡，在72小时内完成200万元赃款转移。更隐蔽的是"卡套卡"手法：先用非法资金购买A商场卡，再兑换成B电商卡，最后通过境外平台变现，资金轨迹被刻意模糊。

消费者如何识别异常交易？

正规渠道购买的卡片通常有完整购买记录和发票。需要警惕的是，当遇到"不记名卡必须现场激活""拒绝提供交易凭证"等情况时，极可能涉及洗钱操作。某地警方破获的案件中，犯罪者专门挑选自助售卡机，用赃款现金购卡后立即转手，全程避开监控。消费者若发现卡片密码区已被刮开，或商家要求必须绑定特定账号使用，都应立即终止交易。

新型"拼单洗钱"套路揭秘

近期出现更隐蔽的犯罪模式：不法分子以"团购优惠"名义，诱导多人共同购买大额购物卡。浙江某案例显示，诈骗团伙组建30个"宝妈拼卡群"，要求每人出资2000元集体购卡，承诺返现5%。实际上这些资金被用于分散洗钱，等受害者发现异常时，群组早已解散。此类骗局往往利用真实购物场景作掩护，甚至提供虚假的"合作商家"名单增加可信度。

监管重拳下的安全用卡指南

央行已要求预付卡机构建立"购卡白名单"制度，单笔5000元以上交易需人脸核验。消费者应选择有"预付卡备案"标识的正规平台，通过银行转账而非现金交易。值得注意的是，正规电子卡都具备交易溯源功能，比如某电商平台推出的"阳光卡"，支持实时查询充值消费记录。若收到"中奖获赠购物卡"等陌生链接，务必通过官方渠道验证真伪。